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Tranched Cover nuovo strumento di garanzia per le PMI della Puglia

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 NEL 2019 SIAMO RIUSCITI A FAR AGEVOLARE I FINANZIAMENTI O MUTUI RICHIESTI DAI NOSTRI CLIENTI COL MINIMO DELLE GARANZIE RICHIESTE E A TASSI ANCHE SOTTO IL 2,5%? LEGGI DI SEGUITO IN COSA CONSISTE LO STRUMENTO, E SE SEI INTERESSATO CONTATTACI.

Puglia Sviluppo SpA ha stipulato una convenzione con un insieme di Banche Nazionali e del Territorio Pugliese per la realizzazione di una “Tranched Cover” affinchè si possa fonrire un ulteriore strumento di garanzia alle imprese locali per rompere il sistema di credit crunch creatosi negli ultimi anni.

Che cos’è il Fondo Tranched Cover

E’ il nuovo strumento di garanzia per le banche affinchè possano erogare credito alle imprese con più facilità e minor costi sui tassi di interesse applicati agli affidamenti.

E’ uno strumento di ingegneria finanziaria, ai sensi dell’art. 44 Regolamento (CE) 1083/2006 e degli artt. 43 e ss. del Regolamento (CE) 1828/2006, che permette alle imprese ammesse ad agevolazione di beneficiare di migliori condizioni di accesso al credito ottenendo tassi di interesse migliorativi rispetto all’andamento del mercato.

Finalità dell’azione

Favorire l’accesso al credito e l’erogazione di nuova finanza a condizioni migliorative rispetto al mercato. Il Fondo Tranched Cover garantisce il rischio di prime perdite (classe junior) su classi segmentate di portafogli creditizi, costituiti da finanziamenti in favore di PMI. I benefici dell’operazione sono in sintesi:
per le PMI: • Aumento delle disponibilità di credito per le PMI (Principio comunitario dell’Accesso aumentato al finanziamento); • Riduzione del costo del finanziamento.
Per la banca originator: • abbattimento dell’assorbimento patrimoniale, efficientamento dei

Chi può beneficiare

  • Micro Imprese;
  • Piccole Imprese;
  • Medie Imprese.

Obbligo per le imprese è quello di essere iscritte nel Registro delle Imprese della Regione Puglia o avere un’unità locale già operativa da rendere operative nel territorio pugliese in cui sono realizzati gli investimenti. Non possono beneficiare le imprese attive nel settore della pesca e dell’acquacoltura, nel settore della produzione primaria dei prodotti agricoli. Possono essere concessi finanziamenti a PMI operanti nel settore dell’Agroindustria (codice ateco 2007 “10 – industrie alimentari”).

Con riferimento al codice ateco 2007 “49.21 – trasporto di merci su strada, non sono ammissibili all’iniziativa in oggetto le spese relative all’acquisto di veicoli per il trasporto di merci su strada.

Iniziative ammissibili

I finanziamenti devono essere concessi per la realizzazione di investimenti di imprese operanti prioritariamente nei settori ICT, Energia e Ambiente, Biotecnologie e Farmaceutica (Life Sciences), Elettronica e Biomedicale, Edilizia Sostenibile e Meccanica e possono riguardare finanziamenti a medio/lungo termine per attività di innovazione (sviluppo tecnologico e acquisizione di licenze) e per investimenti iniziali.

Per le PMI operanti nel settore manifatturiero, i finanziamenti possono riguardare, al massimo per il 20%, spese per la formazione di scorte, materie prime e prodotti finiti, così come dichiarati dall’impresa.

Caratteristiche investimenti

I finanziamenti devono avere alcune delle seguenti caratteristiche:

  • essere concessi per le finalità previste, in favore di PMI valutate economicamente e finanziariamente sane, costituite anche in forma cooperativa, aventi sede legale e/o operativa nella regione Puglia;
  • essere di nuova concessione e avere una durata massima di 8 anni, oltre un preammortamento massimo di 2 anni;
  • non essere collegati ad altri rapporti di finanziamento già in essere tra il soggetto proponente e la PMI alla data della delibera di concessione, fatta salva la finalità del riequilibrio finanziario;
  • essere costituito da singoli finanziamenti di importo compreso tra 50.000,00 (cinquantamila/00) euro e 1.000.000,00 (unmilione/00) euro;
  • l’importo massimo dei finanziamenti concessi per il consolidamento delle passività a breve e per l’attivo circolante non deve superare 400.000,00 euro. La sommatoria dei finanziamenti concessi alle PMI per il consolidamento delle passività a breve non potrà essere superiore al 10% dell’importo nominale complessivo dei finanziamenti che compongono il portafoglio; la sommatoria dei finanziamenti concessi per l’attivo circolante non potrà essere superiore al 50% dell’importo nominale complessivo dei finanziamenti che compongono il portafoglio;
  • essere regolati al tasso fisso o variabile, calcolato sulla base dell’Euribor (nel caso di tassi variabili) o dell’Eurirs (nel caso di tassi fissi), maggiorato di uno spread, per ciascuna classe di merito creditizio, come risultante da successiva fase di valutazione e selezione di offerte economiche;

La concessione del finanziamento è subordinato ad un’istruttoria sul merito di credito effettuata, ovviamente, dalle Banche.

Il finanziamento non può essere destinato a:

  • rifinanziamento, ristrutturazione o rimborso di esposizioni creditizie in essere;
  • attività puramente finanziarie;
  • attività immobiliari se intraprese come attività di investimento finanziario;
  • credito al consumo.

Intervento di Puglia Sviluppo

I finanziamenti erogati dalle Banche rientranti nel portafoglio sono assistiti dalla sola garanzia pubblica di Puglia Sviluppo, senza pertanto prevedere ulteriori forme di garanzie accessorie.

Si calcola che la maggiore parte dei finanziamenti saranno erogati a piccole e medie imprese con classe di rating comprese nella fascia che va da A a BB, cioè la fascia media.
Il vantaggio dell’operazione è duplice: le banche fanno più credito perché corrono meno rischi; le aziende oltre ad ottenere più finanziamenti, sostengono costi molto più bassi perché si riducono gli interessi.

18 Apr, 20

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